江水浑黄，呜咽着拍打千疮百孔的堤岸。入夏以来，暴雨一场接一场，上游的水库吃不住劲，开了闸，下游的芦苇乡便成了浑国。田地、房屋、甚至坟头，都没在一片望不到边的黄汤子里。
木船是乡里后生，水性极好，人也仗义。水退得慢，乡民们困在屋顶、高坡，缺吃少喝。他仗着艺高人胆大，划着家里那条破旧的乌篷船，日夜在水里穿梭，给孤岛般的乡亲送些米面药品。
这天黄昏，雨势稍歇，水面却起了古怪的雾气，灰蒙蒙一片，几步外就看不清东西。木船惦记着西头独居的五保户张奶奶，撑船往那片淹得最深的区域去。
水面上漂浮着死鸡死猪，还有家具、木料，甚至偶尔能看到一两只胀鼓鼓的人尸，随波沉浮，看得人心里发瘆。木船小心地避开这些，嘴里念叨着“莫怪莫怪，借个路”。
雾气越来越浓，天色迅速暗沉。木船凭着记忆摸索，却总觉得方向不对。平时熟悉的电线杆、大树杈子都失了踪。四周静得可怕，只有船桨拨水的哗啦声，和远处若有若无的水流呜咽。
忽然，他隐隐约约听到有小孩的哭声。断断续续，凄凄惨惨。
“这水泡天，谁家娃儿落单了？”木船心里一紧，循着声音划去。
雾气中，隐约看到前方水面上，似乎露着半截歪斜的槐树树冠。哭声好像就是从那儿传来的。
木船加快速度，靠近槐树。
只见一根伸出水面的粗大树杈上，竟真的坐着一个小男孩！约莫七八岁，浑身湿透，头发耷拉着，看不清脸，正抱着膝盖，肩膀一耸一耸地哭泣。
“娃儿！别怕！叔带你出去！”木船连忙把船靠过去，伸手去拉那孩子。
孩子抬起头——
木船的手僵在半空，一股寒气从脚底板直冲头顶！
那孩子脸色青白，嘴唇发紫，一双眼睛空洞无神，眼角嘴角却挂着一种诡异的、湿漉漉的黏液。更可怕的是，他的身体似乎有些……透明？水珠不断从他身上滴落，却不像活人那样流淌，而是直接穿透他的身体，落入下方浑黄的水中。
这根本不是活人！
木船头皮发麻，想起老人说的水鬼找替身的传说，转身就想划船逃走。
“叔……”那水鬼孩子却开口了，声音飘忽，带着水泡音，“拉我一把……冷……好冷啊……”
木船的心像是被冰针扎了一下，动作慢了一拍。就在这瞬间，他感觉船底被什么东西猛地一撞！
整条船剧烈摇晃，差点翻覆！
木船猝不及防，扑通一声栽进冰冷的江水里！
江水刺骨，暗流汹涌。他水性好，立刻憋住气想浮上来，却感觉有无数只冰冷滑腻的手在水下抓住他的脚踝、手腕，拼命把他往深处拖拽！
他拼命挣扎，肺里的空气快要耗尽，绝望如同这冰冷的江水，淹没了他。
就在他意识即将模糊的时候，那些拖拽他的力量突然消失了。
他猛地蹬水，浮出水面，剧烈咳嗽，贪婪地呼吸着带着水腥味的空气。
他的乌篷船就在不远处，晃晃悠悠。而他自己，竟然已经趴在了一处地势稍高的土坡上，像是被水浪冲上来的。
真是命大！他惊魂未定，爬起身，发现自己竟被冲到了一处完全陌生的河湾。四周雾气更浓了，天色几乎完全黑透。
就在这时，他看见岸边雾气中，亮起两点昏黄的光。
像是一对灯笼。
他下意识地朝着光亮走去。近前才发现，那光竟是从一艘极其古怪的船里发出的。
那船通体漆黑，破旧不堪，船身像是用焦黑的木头拼接而成，样式古老，绝非现代所有。船头上挂着一盏惨白的纸灯笼，方才看到的光就是它发出的。灯笼上，用墨笔写着一个歪歪扭扭的“贷”字。
一个穿着蓑衣、戴着巨大斗笠的身影，背对着他，正坐在船头，一动不动，仿佛亘古就在那里。身影旁边，插着一根长长的竹篙，篙尖似乎还在滴着水。
“喂？有人吗？”木船试探着问，声音在浓雾中显得异常微弱。
那蓑衣身影缓缓地、极其僵硬地……转过了头。
斗笠压得极低，根本看不清脸，只能看到下巴干瘪起皮，肤色是一种不正常的青灰色。
一个沙哑、干涩，像是两块湿木头摩擦的声音，从斗笠下传出：
“要……贷……点……什……么？”
“贷？”木船一愣，没明白过来，“贷什么？我是芦苇乡的木船，不小心迷路了，想问问路……”
“金银……寿数……运气……力气……子孙福……皆可贷……”那声音毫无感情地打断他，像是在背诵一段重复了无数遍的话，“利息……看货……定价……”
木船听得云里雾里，只觉得这人古怪透顶，这船也邪门得很。他只想尽快离开：“我不贷什么，我就想问个路……”
“你……刚……损了……十年……水寿……”那声音再次响起，冰冷地报出一个数字，“阴债……已欠……”
木船浑身一僵：“什么十年水寿？什么阴债？你说清楚！”
“水下……一刻……阳间……十载……”蓑衣人缓缓抬起一只枯瘦、指甲乌黑的手，指向浑浊的江水，“你……的……买命钱……”
木船猛地想起刚才在水下的惊魂一刻，那些拖拽他的冰冷的手……难道自己刚才其实已经……是眼前这个诡异的存在“贷”给了自己十年阳寿，才活下来的？
巨大的恐惧和荒谬感攫住了他。
“不……不可能！你胡说！”他连连后退。
“贷契……已立……”蓑衣人收回手，声音依旧平淡无波，“首期……利息……三日……后……酉时……江边……老槐树下……收……”
说完，那蓑衣人不再理会他，缓缓转回身，恢复了那亘古不变的坐姿。那艘诡异的黑船，开始无声无息地向浓雾深处滑去，迅速消失不见，连同那盏惨白的灯笼光，也一同被雾气吞噬。
仿佛从未出现过。
木船独自站在黑暗的河滩上，浑身冰冷，如同做了一场荒诞恐怖的噩梦。
他在黑暗中摸索了很久，才终于找到回路，筋疲力尽地回到暂时安置乡亲的高地。别人问他怎么去了那么久，他魂不守舍，只含糊说迷了路。
接下来的三天，木船活得如同梦游。他时不时看着自己的手，感觉自己似乎并没有什么变化。但那沙哑的声音和“十年水寿”、“三日利息”的话，像毒蛇一样缠绕在他心头。
他试图告诉自己那是幻觉，是惊吓过度。
但第三天下午，他开始感到一种莫名的虚弱和心悸。对着水面一照，发现自己脸色似乎真的苍白了些，眼角也好像多了几丝若有若无的细纹。
恐惧成真了！
酉时快到了。去，还是不去？
最终，对未知的恐惧压倒了一切。他偷偷藏起家里割肉用的尖刀，揣在怀里，趁着天色将暗未暗，来到了江边那棵半淹在水中的老槐树下。
江水哗哗流淌，四周空无一人。
他紧张地等待着，心脏狂跳。
酉时正刻。
他面前的江水，毫无征兆地“咕嘟咕嘟”冒起泡来！
紧接着，一团浓密的、纠缠在一起的黑色水草，被水流推着，缓缓漂到他的脚下。
水草之中，包裹着一样东西——
那是一个小小的、崭新的、却已经被水泡得发胀变形了的……塑料玩具。一只黄色的橡皮小鸭。
而在那橡皮小鸭的肚子上，用尖锐的物体，歪歪扭扭地刻着三个字：
“狗——娃——子——”
木船看到这三个字，如遭雷击，脸色瞬间惨白如纸！
狗娃子！是邻居陈老六家的小儿子！那个虎头虎脑、最喜欢这只橡皮小鸭的孩子！洪水来的那天，陈老六一家被困，是木船划船去救的，混乱中，狗娃子失足落水，瞬间就被洪水卷走了，连尸体都没找到！
这橡皮小鸭……怎么会在这里？！还刻着名字？！
这就是那“利息”？！
冰冷的寒意瞬间贯穿了木船的四肢百骸！他明白了！那“水鬼贷”要的利息，根本不是什么钱财！
是命！
是别人的命！
它要木船，把这只代表着“狗娃子”的橡皮小鸭，交给……交给狗娃子的家人？！或者……是要他做些什么？
木船吓得魂飞魄散，像是碰到烧红的烙铁一样，猛地将那橡皮小鸭连同水草一起踢开，转身没命地逃回了家！
他把自己关在屋里，蒙上被子，浑身发抖。
一夜无话。
第二天一早，木船是被一阵凄厉到不似人声的哭嚎惊醒的。
他连滚爬爬跑出去，只见邻居陈老六家围满了人，陈老六的女人哭得晕死过去好几次。
陈老六本人，那个老实巴交的汉子，昨天还好好的，今天早上被人发现，直挺挺地淹死在了自家灶台边那口平时用来储水、水深不过膝盖的大水缸里！
他的脸扭曲变形，充满了极致的恐惧，双手死死抓着自己的喉咙，像是被什么东西活活按在水里溺死的！
而更让人头皮发麻的是——
那只黄色的、肚子上刻着“狗娃子”三个字的橡皮小鸭，就漂在那口淹死陈老六的水缸水面上！
一尘不染，崭新得刺眼。
木船看到这一幕，如同被抽走了所有骨头，瘫软在地，胃里翻江倒海，哇的一声吐了出来。
不是结束。
这只是开始。
每隔一段时间，有时十天，有时半个月，毫无规律。木船总会提前感到那种熟悉的虚弱和心悸。
然后，在某个特定的时刻，江边那棵老槐树下，或者他家门口，甚至他的枕头边，总会悄无声息地出现一件“东西”。
有时是一根女孩用的、褪了色的红头绳（东头李寡妇淹死的闺女曾戴过）。
有时是一块被江水磨圆了的、写着名字的鹅卵石（下游被冲走的老光棍的名字）。
有时甚至是一缕湿漉漉的、纠缠着水草的头发……
每一件“东西”，都对应着一个在洪水中丧生、尚未找到尸首的乡民！
而每一次，只要这件“东西”出现，不出三日，它所对应的那个丧生者的某位至亲家人，必定会以各种极其诡异、与水有关的方式突然暴毙！
有时是淹死在浅坑里，有时是喝口水被呛死，有时甚至是半夜睡觉被漏雨的屋顶滴水活活滴入口鼻窒息而死！
利息！这都是那“水鬼贷”索要的利息！
木船快要疯了！他想告诉乡亲们真相，但谁会信？那诡异的黑船和蓑衣人再未出现。他说出来，只会被当成杀人凶手！
他试图逃离芦苇乡。可每次只要他生出逃离的念头，或者走到乡界，就会突发急病，上吐下泻，高烧说胡话，仿佛有无形的绳索将他牢牢捆在这片被诅咒的水域。
他成了“水鬼贷”的催命人，一个被无形之手操控的、不祥的傀儡。
乡里的恐怖气氛达到了顶点。人人自危，看彼此的眼神都充满了猜忌和恐惧。不断有人莫名惨死，死法都与水有关，都伴随着逝者遗物的诡异重现。流言四起，都说这洪水带来了水龙王索命，要收够多少多少魂魄才罢休。
只有木船知道，那不是什么水龙王。
那是比鬼更可怕的东西。
那是一个冷冰冰、按“规矩”行事、索取着永无止境“利息”的……
“债主”。
他的身体越来越差，明明是个壮年，却虚弱得像个小老头，头发也开始大把脱落。
又是一个电闪雷鸣的雨夜。
木船从噩梦中惊醒，心跳如鼓。
他颤抖着伸出手，摸向枕边——那里，不知何时，又多了一件冰冷的、湿漉漉的“东西”。
这一次，不是别人的遗物。
那是一面模糊不清的、破裂了的……小圆镜。
镜子的背面，用红漆写着两个小小的、他熟悉得不能再熟悉的字——
“木——船——”