辽东地界有座老白山，山下有个靠山屯，屯里老罗家曾经是十里八乡有名的富户。说起罗家的发迹，那还得追溯到罗守淳的太爷爷罗老疙瘩那一辈儿。
罗老疙瘩本是个穷猎户，大字不识一个，有一年寒冬腊月进山打猎，救了一只被兽夹困住的白毛狐狸。那狐狸通体雪白，唯额间一撮金毛，眼神灵动竟似会说话。罗老疙瘩见它可怜，便掰开兽夹放了生。白狐脱困后，并不立即逃走，反而人立而起，前爪作揖，朝罗老疙瘩拜了三拜，这才遁入山林。
当夜，罗老疙瘩梦中见一白须老者，自称是白山狐仙，感念其救命之恩，特来指点：“汝明日再进山，往北坡黑石砬子去，见三棵倒木呈‘川’字处停下，脚下泥土异样，掘地三尺，自有造化。此乃汝命中应有之福报，然福兮祸所伏，切记福不可享尽，缘不可耗尽，好自为之。”
次日，罗老疙瘩将信将疑去了北坡，果见三棵倒木，掘地三尺竟得一小坛金银元宝。靠这横财，罗老疙瘩置地盖房，娶妻生子，成了屯里首富。他牢记狐仙告诫，不敢奢靡，常行善事，家业愈发兴旺。临终前，他再三叮嘱子孙：“咱家福分是仙家所赐，定量而予，切记细水长流，尤其不可奢靡败德，否则大福享尽，祸不远矣。”
到了罗守淳这代，已是第四辈。罗家良田百顷，骡马数十，高墙大院气派非凡。罗守淳自幼读书，考得秀才功名，在屯里也算是个体面人。可惜他虽知书却不达理，将祖训抛诸脑后，一心贪享富贵。吃穿用度极尽奢华，常夸口：“咱罗家福厚着呢，金山银山也败不完！”
这年清明，罗守淳带着家仆上山祭祖。罗家祖坟修得气派，青石铺地，松柏成行。摆开三牲祭品，焚香烧纸，烟火缭绕。罗守淳跪在坟前，正念叨着祈求祖宗保佑今年再添几百亩好田，忽见供桌下窜出一只通体雪白的狐狸，叼起一只肥鸡就要跑。
“好个畜生！敢抢祖宗供品！”罗守淳大怒，抄起文明棍就打。白狐异常敏捷，扭身躲过，却不逃走，反而放下肥鸡，蹲坐在坟碑上，一双碧眼直勾勾盯着他，竟口吐人言：
“罗守淳，你祖上积德，本有六十年大福。奈何你祖父透支二十年，你父又透支十五年，到你手中仅剩五年福分。你如今挥霍无度，福分已将耗尽，大祸临头而不自知，可怜可叹！”
罗守淳闻言又惊又怒，厉声道：“哪来的妖孽，敢在此胡言乱语！我罗家福泽绵长，岂容你置喙？”
白狐冷笑：“你可知我是谁？我便是当年受你太爷爷恩惠的狐仙胡三太爷麾下执事！今日特来点化于你。你且细想，近年来是否诸事不顺？去年粮仓莫名起火，今春最肥的两头牛暴毙，城中铺面连连亏空…此皆福尽之兆！若再不悔改，非但家财散尽，恐有血光之灾！”
罗守淳心中一凛，确如白狐所言，近年家境虽表面光鲜，内里却频生变故。但他面子上下不来台，仍强撑道：“休得危言耸听！即便真如你所言，我罗家根基深厚，还能一朝败亡不成？”
白狐摇头叹息：“冥顽不灵！你且抬头看祖坟烟气。”
罗守淳抬头，只见坟前焚烧纸钱的青烟原本袅袅上升，此刻却盘旋不散，渐渐凝聚成一个个元宝形状，随即扭曲溃散，化作缕缕黑絮落下。
“见否？祖坟青烟本主福运，聚而成形则福厚，散而为絮则运衰。今黑絮压坟，大凶之兆！”白狐言毕，叼起肥鸡，纵身一跃消失在树丛中。
罗守淳呆立坟前，心中七上八下。回屯后，他愈想愈觉蹊跷，遂备厚礼拜访屯西头的马婆婆。马婆婆是屯里出名的出马仙，供奉的就是胡三太爷。
听闻罗守淳所述，马婆婆点上香闭目良久，周身一颤，嗓音变得尖细：“罗家小子，你太爷爷罗老疙瘩于我有恩，今日派执事点化于你，你却不识好歹！你本余五年福运，照你现在折腾，顶多撑三年。福尽之时，非但家业败光，更有横祸加身，恐有性命之忧！”
罗守淳这才真慌了神，“噗通”跪地：“仙家慈悲！晚辈知错了！求仙家指条明路！”
马婆婆（狐仙附体）叹道：“念你祖上恩情，给你指条生路：即刻起收敛心性，裁减用度，广行善事。或可延缓福尽之期。再者，你需亲自往北山黑石砬子旧地，寻一株老椴树，树下有我当年留与你太爷爷的一枚‘运筹子’。找到后贴身佩戴，或可为你延寿些许福缘。但此物治标不治本，能否挽回，终看你自家造化。”
罗守淳不敢怠慢，回家后立即裁减用度，不再锦衣玉食，又开仓济贫，修桥补路。三日后，他独自进山，按指引果然在黑石砬子一株老椴树下掘得一枚温润如玉的黑色石子，上书古拙“福”字。
佩戴石子后，罗家运势似有回升，铺面生意转好，庄稼长势也旺了些。罗守淳刚松了口气，却发生一件蹊跷事。
这日，罗守淳的独子罗明远在学堂突然昏厥，回家后高烧不退，胡话连连，总说见一白衣书生索要“欠债”。请郎中诊脉，皆摇头说脉象奇异，似无病又似病入膏肓。
罗守淳急得团团转，再求马婆婆。马婆婆点香请神后，面色凝重：“冤亲债主上门了！是你们罗家祖上欠下的债。你祖父当年靠狐仙所赐金银发家，其中部分财帛原属一白姓书生，被山贼所劫埋于地下。书生冤魂不散，如今感知你罗家福运将尽，特来索债。此债不还，你儿性命难保！”
“如何偿还？金银我愿加倍奉还！”罗守淳急道。
“阴债需阴还。书生不要金银，要你罗家一件祖传之物——那盛放金银的陶坛。此坛受香火百年，已成福德之器，可助他修行转世。”马婆婆道，“明日午夜，将陶坛送至北坡三棵倒木处，摆香案忏悔，自有分晓。”
罗守淳想起那陶坛确是祖传之物，太爷爷曾叮嘱务必妥善保存，关系家族气运。但为救独子，他只得咬牙答应。
是夜月黑风高，罗守淳抱着古旧陶坛，深一脚浅一脚上山。至三棵倒木处，摆开香案，刚焚香祷告，忽的阴风骤起，卷得纸灰盘旋。风中隐见一白衣书生身影，面色青白，伸手欲取陶坛。
就在这时，斜刺里一道白影掠过，竟是先前那只白狐，一口叼走陶坛，跃上高石。
“好个狐妖！屡次坏我好事！”白衣书生现形怒斥。
白狐放下陶坛，开口人言：“白秀才，你纠缠百年，也该放下了。罗老疙瘩所得钱财，虽是汝之旧物，但天赐予他，自有因果。且罗家这些年广积阴德，亦有功于乡里，气数未尽。今日吾奉胡三太爷法旨，特来调停。”
书生冤魂不服：“罗家奢靡败家，福尽运衰，岂非天意？”
白狐道：“罗守淳已知悔改，近期善行抵消部分孽债。然福分确已透支。胡三太爷法外开恩，念其祖上恩义，特赐‘借福’之法：可将其未来三世之福，挪部分至今生续用。然此乃预支，未来三世将清贫渡日。罗守淳，你可愿意？”
罗守淳想起病危的儿子，想着祖宗家业，咬牙道：“我愿意！祸是我闯的，债我还！只求仙家救我孩儿，保我罗家香火不绝。”
白狐点头：“既如此，立誓为约。”
罗守淳当即对天立誓，愿预支子孙福报，偿还孽债。白衣书生见状，叹道：“罢了，既有仙家作保，你又诚心悔过，此事便了。”身影渐淡，消失于风中。
白狐又道：“罗守淳，你既立誓，吾便与你延福一纪（十二年）。然此乃借非赐，十二年间需勤俭积德，或可略有积累。若再重蹈覆辙，天罚立至，神仙难救！”言毕，白狐跃入林中不见。
罗守淳踉跄回家，惊见儿子已然退烧安睡。此后，他彻底收了骄奢之心，勤俭持家，踏实做人。罗家产业虽不复往日辉煌，却也足够温饱。十二年后的一个冬至，罗守淳无疾而终。临终前，他将那枚已暗淡无光的“运筹子”和古陶坛传给儿子明远，再三叮嘱：
“儿啊，莫羡他人富贵，莫贪命中无份之财。咱罗家的福分，是借子孙的，要细水长流，踏实做人方能慢慢偿还。切记切记…”
至今，靠山屯老人唠起闲嗑，还会提起罗家“祖坟青烟变狐影”的奇事，末了总不忘点评两句：
“这人呐，有多大的碗就吃多少的饭，祖上积德也不能任性糟蹋。你看那老罗家，太爷爷攒福，爷爷爸爸耗福，到了孙子这差点没福。要不是狐仙点化，差点就败光咯！”
“所以说，这福分啊，就像那老山参，看着一大棵，也得省着用。否则啊，大福未享，反而招祸哟！”